2023: Fraude e UX em Fintech
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Há uma tendência alarmante nas redes do crime organizado que tem o potencial de fraudar empresas em bilhões de dólares nos próximos anos. Devido aos rápidos avanços da tecnologia, as redes criminosas descobriram que podem atacar uma série de empresas em rápida sucessão e sair com enormes quantidades de dinheiro ou criar centenas de contas para fins de lavagem de dinheiro antes de serem descobertas. Se as empresas não evoluem mais rápido do que os criminosos, elas ficam vulneráveis a perdas enormes.
É por isso que uma grande mudança está acontecendo na luta contra a fraude e o crime financeiro. A Jumio transformou a verificação de identidade há muitos anos, inventando a identificação baseada em selfies, e agora a Jumio está mais uma vez inaugurando uma nova abordagem inovadora.
A Jumio 360° Fraud Analytics usa análise preditiva alimentada por IA para identificar padrões de fraude em nossa rede entre empresas e prever com precisão a probabilidade de fraude sempre que um usuário passar por nosso processo de verificação de identidade.
Essa abordagem vai além de avaliar o documento de identidade e a selfie do usuário e agora adiciona análises comportamentais sofisticadas para determinar como cada transação de identidade se encaixa em nossa vasta rede. Isso facilita a identificação de conexões muito mais complexas e é especialmente eficaz na detecção de redes de fraudadores e na prevenção de fraudes.
Por exemplo, essa pessoa tem feito onboarding em vários bancos ultimamente ou apresentado um documento que foi usado em outros lugares para fraude? Eles podem fazer parte de uma rede de fraude ou simplesmente ser vítima de roubo de identidade. É um cliente legítimo que, de repente, está ligado a um criminoso financeiro conhecido? Eles podem ter sido enganados para lavar dinheiro sem querer. A identidade por trás do usuário foi fabricada de alguma forma? Eles podem ter criado uma identidade sintética – ou alguém criou uma identidade sintética com base em suas informações.
Em vez de apenas olhar para trás para ver onde a fraude já aconteceu, essa abordagem pode parar a fraude antes que ela aconteça – automaticamente. Vamos dar uma olhada mais de perto em como isso funciona.
A identificação precisa de padrões de fraude requer uma enorme quantidade de dados. A Jumio processou mais de um bilhão de transações e analisa bilhões de pontos de dados, para que nosso aprendizado de máquina e IA se tornem mais inteligentes e perspicazes a cada dia. Armada com esse vasto conjunto de dados e automação altamente treinada, a Jumio está melhor posicionada para proteger nossos clientes de ameaças de fraude em rápida evolução.
Realizamos estudos que mostraram que 25% das transações tinham conectividade com outras transações, e a maioria das fraudes que descobrimos estava dentro dessa população conectada. Isso indica que a maioria das fraudes é de natureza repetitiva e conectada.
Mas ligações simples não contam toda a história. A sofisticada IA da Jumio identifica padrões de fraude em toda a nossa rede. Nossos modelos de aprendizado de máquina analisam bilhões de pontos de dados para identificar semelhanças comportamentais e determinar quais dessas semelhanças indicam fraude real em vez de conexões coincidentes. Por exemplo, o mesmo documento de identidade foi usado por várias pessoas? Ou era a mesma pessoa todas as vezes com variações não intencionais na grafia de seu nome?
Em seguida, classificamos as transações de identidade em clusters e determinamos o risco de fraude de cada cluster. Essa abordagem fornece uma verdadeira visão de 360 graus da fraude em toda a nossa vasta rede.
Cada vez que um dos seus clientes passa pelo nosso processo de verificação de identidade, a Jumio continua a realizar uma variedade de verificações para garantir que o documento de identidade é autêntico e válido. Em seguida, usamos a análise preditiva orientada por IA para determinar a probabilidade de que essa pessoa seja um fraudador com muito mais precisão do que apenas avaliar o documento de identidade por conta própria.
Usamos tecnologia de banco de dados gráfico mais uma camada de inteligência de aprendizado de máquina para olhar além de associações simples e criar uma imagem muito mais rica e multidimensional comparando essa transação de identidade e seus dados com os clusters em nossa rede. Finalmente, executamos uma série de verificações de qualidade e usamos IA de dados conectados para entender profundamente a conexão dessa transação com os clusters e o resto da rede.
O resultado é uma pontuação preditiva que prevê a probabilidade de que essa transação de identidade seja fraudulenta, com um nível muito alto de precisão. A Jumio pode rejeitar transações de identidade cuja pontuação esteja acima de um determinado limite, permitindo que você pare fraudadores na porta da frente — automaticamente.
Você pode definir o limite de pontuação para atender aos requisitos exclusivos da sua empresa, permitindo que você automatize decisões mais inteligentes sob medida para o seu negócio. Mesmo quando definido para um limite conservador, nossos estudos iniciais mostram que essa abordagem melhora nossa detecção de fraude existente e altamente precisa em 30% sem aumentar a taxa de falsa rejeição.
Transparência e explicabilidade são fundamentais para auditar decisões automatizadas. Nosso painel fácil de usar oferece insights sobre os motivos pelos quais a análise preditiva rejeitou cada transação de identidade. Por exemplo, os motivos podem indicar:
Além de visualizar insights no painel, você pode acessar a pontuação e os insights programaticamente por meio de nossas APIs. Isso permite que você os ingira em seus próprios modelos de decisão e aprendizado de máquina, se desejar.
Para todas as transações de identidade, um rótulo mostra rapidamente se a transação foi geralmente considerada de baixo, médio ou alto risco com base na pontuação preditiva. Essa pontuação também alimenta a pontuação de risco geral, que agrega pontuações de uma infinidade de verificações de fraude e sinais de risco em toda a plataforma da Jumio.
Também oferecemos uma representação visual das ligações de alto nível que identificamos. Embora a profundidade e a amplitude dos dados de conexão nos clusters sejam muito maiores do que o mostrado aqui, essa ferramenta pode ajudá-lo a entender como pessoas, documentos, dispositivos e muito mais estão conectados.
A Jumio adota uma abordagem de privacidade em primeiro lugar para aproveitar esses insights. Você pode ver detalhes de seus próprios usuários, mas não pode acessar os nomes e informações de usuários de outras empresas, e eles não podem acessar os dados dos seus. A Jumio simplesmente analisa dados de todos os nossos clientes para impulsionar a detecção de fraudes muito mais sofisticadas. Se um de seus usuários estiver conectado a um fraudador no ecossistema de outro cliente, você poderá ver que seu usuário está conectado a um indivíduo de alto risco, mas não poderá ver detalhes sobre esse indivíduo.
A Jumio 360° Fraud Analytics é essencial para proteger empresas e consumidores contra fraudadores no cenário de fraude em rápida evolução. Ele complementa nossa verificação de documento de identidade + selfie altamente precisa com novas análises preditivas que analisam dados em todo o nosso ecossistema entre clientes.
Essas mudanças são mudanças de paradigma que estão transformando a indústria, e a Jumio está liderando o caminho com nossa inteligência de dados conectados e orientada por IA. Nossa solução inovadora supera outras ofertas do mercado por causa de nossos dados exclusivos, rede expansiva e tecnologia proprietária orientada por IA.
A Jumio 360° Fraud Analytics está atualmente disponível como uma versão prévia para clientes selecionados e estará totalmente disponível em 2024. Para saber mais sobre como a Jumio pode ajudá-lo a manter os fraudadores longe de sua plataforma, entre em contato conosco hoje mesmo.