2023: Fraude y UX en Fintech
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Desde servicios de uso compartido de vehículos a servicios de renta de hogares a corto plazo, el mercado de la economía colaborativa se espera que crezca a un CAGR de 32.01%, alcanzando $794 millones para el 2028. Pero el aumento de la economía colaborativa ha coincidido con el aumento de los deepfakes generados por IA y otros tipos de fraude que ponen la industria en riesgo.
La economía colaborativa (o economía entre pares) está hecha de compañías que permiten el consumo colaborativo al conectar proveedores y consumidores para intercambiar bienes y servicios. Muchos de los servicios compartidos operan a través de plataformas en línea, incluyendo Uber, Lyft, Airbnb, TaskRabbit, Zipcar, eBay, y Amazon. Muchas de las compañías colaborativas basan su modelo de negocios en la economía informal, como los servicios de transporte compartido y plataformas digitales para freelancers. Otras proveen acceso a dinero, incluyendo crowfunding y préstamos entre pares (P2P), que conectan a los emprendedores y otros prestamistas con donantes o inversores individuales para financiar sus iniciativas.
Esta economía colaborativa ha llevado a un incremento enorme en empresas emergentes que están construyendo plataformas de economía colaborativa orientadas a una variedad de audiencias, no sólo de tecnología estadounidense y centros financieros como San Francisco y Nueva York, sino también a través de China, India, Europa, Africa, América Latina y más allá. La sostenibilidad y precios bajos son claves en el manejo de qué lleva a la gente a participar en compartir recursos.
La economía colaborativa sólo funciona donde hay confianza, lo que puede ser retador de establecer en línea. Las cuentas falsas y la toma forzosa de cuentas son un problema persistente para los servicios de economía colaborativa, especialmente en redes sociales y mercados en línea. Y con la disponibilidad de IA generativa, el es aún más complejo.
Es por ello que usar una verificación de identidad biométrica manejada por IA combinada con señales de riesgo avanzadas son soluciones esenciales para asegurar la confianza y seguridad de tu plataforma. Brian Chesky, cofundador de Airbnb, lo dijo mejor. “El acceso se basa en confianza, y la confianza se basa en la transparencia. Cuando remueves la anonimidad, saca lo mejor de la gente. Creemos que la anonimidad no tiene lugar en el futuro de Airbnb o la economía colaborativa.”
Los consumidores concuerdan. La investigación de Jumio muestra que un 20% de los consumidores de economía colaborativa han sido víctimas de hackeos a sus cuentas o tomas forzosas, y 70% habría estado de acuerdo con usar más de su tiempo en verificaciones de identidad al momento de usar servicios en línea de economía colaborativa.
Muchos de los negocios de economía colaborativa simplemente verifican el documento de identidad de la persona durante la fase de registro. Pero los documentos de identidad robados pueden ser comprados a bajo costo en la dark web. Para combatir el robo de identidad, debería solicitar una selfie para asegurarse de que la persona que muestra el documento de identidad es la misma persona que dice ser.
Los defraudadores determinados pueden solventar alrededor del requerimiento de la selfie, de todos modos. Utilizan cámara y e inyección de video para engañar al proceso de verificación a creer que la persona con el documento de identidad está realmente ahí. Jumio usa un sistema sofisticado de prueba de vida para descubrir este tipo de estafas. Capturamos el video de la persona mientras mueven el rostro dentro del marco, y usando IA y nuestros modelos patentados de aprendizaje automático que han sido entrenados de forma extensiva en datos de gran tamaño, analizamos cada toma del video para identificar el fraude de identidad. Por ejemplo, nuestros algoritmos pueden detectar imágenes generadas por computadora al examinar el reflejo de la luz en la piel de la persona,
¿Pero qué sucede si la persona ha creado una identidad sintética basada en datos reales? Allí es donde añadir las señales de riesgo al proceso de incorporación pueden ser muy efectivas. Por ejemplo, puede verificar hace cuánto tiempo se abrió la cuenta de correo electrónico, ya sea que el dispositivo que estaban usando haya sido usado en intentos previos de fraude, si la dirección de IP coincide con la localización que dicen que están en el momento, si el número de identificación nacional fue emitido para el nombre que declaran tener, entre otras cosas.
Estas señales de riesgo pueden ser entretejidas dentro del camino del comprador para darle una vista holística de la identidad del usuario y su comportamiento. Y lo mejor de todo, muchas de estas señales de riesgo son completamente carentes de fricción y se ejecutan al fondo mientras los usuarios comparten su información. Jumio les permite definir las reglas y el flujo de trabajo para controlar su camino y sólo introducir fricción en el momento correcto, como por ejemplo, solicitar verificaciones adicionales sólo si la verificación de dirección falla.
La aproximación de múltiples capas es esencial para establecer y mantener confianza en una industria como la de la economía colaborativa donde la confianza lo es todo. Pero no todos los negocios de economía colaborativa son iguales, y el proceso no debe crear fricción innecesaria para sus clientes legítimos. Es esencial trabajar con un proveedor experimentado en verificación de identidad como Jumio que pueda ayudarte a diseñar los flujos de trabajo correctos para las necesidades únicas de tu negocio para mantenerlo estable y veloz.
Por ejemplo, la empresa de movilidad Danesa :Dribe provee un servicio de subscripción digital completa para autos. Buscan darle a los buenos clientes la habilidad de abordar 24/7 así que necesitan fácilmente reservar un auto cuando sea y donde sea que estén, pero :Dribe también necesita chequeos de seguridad en su sitio para proteger sus vehículos de robo y fraude. Según Erik Asbjørn Arvid, CTO de :Dribe, “Jumio no sólo nos proporcionó la mejor solución funcional, sino que además puede ser adaptada como un paso natural de nuestro proceso de onboarding.” Ellos integraron Jumio en sus fases de onboarding en semanas, no meses, y luego de agregar Jumio al proceso la Verificación de Identidad, sus intentos de fraude se redujeron en un 75%.
Establecer la confianza es fundamental, pero no termina en la fase de onboarding. Debes mantener la confianza a través de todo el ciclo del cliente asegurando que la persona que vuelve a la plataforma sea la misma persona que se incorporó en la fase inicial. Muchas compañías de economía colaborativa dependen de contraseñas y autenticaciones de dos factores para proteger las cuentas de sus clientes.
Mientras estos métodos de seguridad pueden ser suficientes para actividades de bajo riesgo, la mejor práctica es solicitar autenticación biométrica cada vez que un usuario quiere cambiar su contraseña o conectar su cuenta bancaria, o físicamente tomar posesión de un bien de alto valor como un auto compartido u hogar. Simplemente solicitando una selfie, que es comparado a una plantilla biométrica de la selfie original tomada cuando se registró, puedes asegurarte de que la persona es un adulto que está a punto de tomar prestado un apartamento por el fin de semana o manejar lejos con un vehículo es la misma persona que has incorporado como cliente.
La clave para establecer y mantener la confianza sin frustrar (y potencialmente perder) buenos clientes, es usando una verificación de identidad dinámica, intuitiva, y altamente precisa, junto a soluciones de autenticación que se integren perfectamente dentro de los procesos ya existentes. Asegúrate de usar una solución probada que cuente con herramientas sofisticadas para detener el fraude mientras se minimiza la fricción y se maximiza la habilidad de crear nuevos negocios.
Jumio ha ayudado a las compañías colaborativas alrededor del mundo a proteger su negocio y reputación de los defraudadores. Para comenzar una conversación sobre tus necesidades y desafíos y cómo Jumio puede ayudarte, contáctanos hoy mismo.