高效实施eKYC的实用指南【信息图】

对于在线金融机构而言，身份验证和eKYC解决方案对于合规性至关重要。这些解决方案不仅能简化新客户注册流程，更在防范欺诈和确保符合监管要求方面发挥重要作用。设计一个强大的eKYC系统需要综合考虑多重因素。

本信息图为企业实施高效身份验证和eKYC解决方案提供关键考量因素相关的专业洞察。

设计以用户为中心的身份验证和KYC流程

在设计身份验证和KYC流程时，企业应遵循以客户为中心的准则，具体包含下列步骤：

• 了解您的客户：了解目标客户的需求和喜好，针对性地设计验证流程。
• 绘制用户的全部应用场景：通过绘制客户的全部应用场景的线框图来定位痛点并优化流程。每个额外步骤都会增加客户流失风险。为每个步骤提供清晰易懂的说明，并随时向客户通报进展情况。自拍与活体检查应当快速直观 — 如同日常拍照般简便。
• 原型测试：创建原型并进行用户测试，以便在全面启动前收集反馈并完善流程。

测试您的身份验证和KYC流程：真实场景测试法

为确保您的自动化线上KYC系统在现实生活中运行良好，请在测试过程中考虑以下因素：

• 确保样本数量充足才能获得可靠结果，并在测试中包含多样化的人群（不同年龄、性别和种族），以避免因训练数据不平衡而产生的偏见问题。
• 同时使用来自目标市场的真假身份证件。包括一些伪造的自拍照和篡改的身份证照片，以测试系统的深伪技术制作检测能力。如果您的客户群遍布全球，请使用不同国家的身份证件进行测试。备注：为了测试深伪技术制作，您需要掌握视频注入技术，该技术可将伪造视频插入系统数据流，从而绕过活体检测协议。
• 使用在各种真实场景下拍摄的身份证件和自拍照，包括低光照环境、图像模糊情况、强光反射干扰、弯折证件以及佩戴眼镜的自拍照。
• 尝试使用过期身份证件进行测试，如打孔注销的作废护照。
• 同时测试特定国家或司法管辖区身份证件类型的当前版本和旧版本。
• 在工作日各时段和周末非营业时间进行测试，以验证非工作时段的表现稳定性。

全自动或混合模式

全自动或混合模式（复杂案例人工复核）身份验证解决方案的选择应基于企业特定业务需求与风险偏好。关键考量因素如下：

• 监管要求：若您所在行业受到严格监管，可能需要采用混合方法来满足严格的验证标准。
• 欺诈风险：若您的行业易受网络欺诈威胁，可能导致严重财务和声誉损失，建议采用混合验证方法来增强安全性。
• 精确度要求：对精确度要求高的行业，混合解决方案可通过人工复核提供额外保障。
• 转化率：全自动解决方案速度更快，但由于完全依赖人工智能，在遇到图像反光、模糊或光线不足时，常难以准确识别身份证件和照片。
• 数据质量：用于训练人工智能算法的数据质量显著影响全自动解决方案的准确性。

运用风险信号强化安全性

在身份验证流程中添加欺诈风险信号，可以在不影响用户体验的情况下增强验证效果并降低欺诈风险。例如，在用户输入任何信息前，先检查其设备信誉，有助于阻止那些用同一设备在同一天开设多个账户的欺诈者。您还可以检查用户邮箱的使用年限、手机号码信誉、IP地址等多种风险信号，确保用户不在高风险地区。通过灵活的规则引擎可以自定义流程，并实时调整规则以应对不断变化的欺诈威胁。

实施定期审计与尽职调查

在实施身份验证解决方案前，企业应开展全面尽职调查，确保供应商符合相关国际法规、具备必要的安全认证，且与受制裁机构/实体/个人无关联，避免客户个人数据泄露或企业面临合规风险。

企业还需定期对身份验证解决方案进行审查，以发现并修补潜在漏洞。定期向技术提供商提供反馈可提升用于客户身份验证的底层技术的有效性和反欺诈检测能力。

Jumio端到端合规平台

Jumio平台将更多风险信号集成至身份验证流程，以单一解决方案实现多项技术协同运作。这种集成方案可强化反欺诈能力并降低运营成本与资源消耗，实现更为高效的验证流程。

Jumio提供银行级eKYC解决方案，深受全球顶尖金融机构的信赖。凭借ISO/IEC 27001:2013、PCI DSS和SOC2 Type 2认证，Jumio将持续提升安全性作为首要任务。金融机构可定期审计Jumio的eKYC流程，并调取实时验证报告供监管审查。Jumio对合规与安全的双重承诺为企业身份验证需求提供可靠保障。